需要整合負債該如何做貸款試算找出最適合自己的整合方案









需要整合負債該如何做貸款試算找出最適合自己的整合方案

貸款之前最重要的是試算自己可以負擔的起的還款金額

貸款試算可以找出哪家銀行貸款利率方案適合自己

貸款前也應該試算一下自己可以貸的總額是多少

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貸款試算 新聞分享:六都購屋總價比 入住北市月收要20萬 慎選貸款銀行方案 需考量未來收支

高房價時代,年輕人高喊買不起房,本期《地產天下》請永慶統計全台6都購屋主力總價帶資料,用現今5大行庫新承做購屋貸款平均利率試算後發現,家庭月收入至少要20.2萬元才能入住台北市,新北市約11.3萬元,而桃園以南家庭月收入約需5.8~8.5萬元,購屋負擔壓力輕鬆許多。

雖然台灣房市走冷、價格緩跌,不過房價依舊高昂,根據永慶房產集團統計全台6都購屋主力總價帶,排除雙北市6000萬元以上、其他縣市4000萬元以上高

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總價產品,2016年台北、新北主力成交總價為1709、959萬元,居全台冠亞軍,而桃園、台中、台南、高雄則在498~720萬元之間,購屋壓力相對較小。

台中市購屋總價帶主力約720萬元,以西屯、北屯最為熱門。

台中市購屋總價帶主力約720萬元,以西屯、北屯最為熱門。

高雄市購屋總價帶主力約596萬元,適合首購族成家。

高雄市購屋總價帶主力約596萬元,適合首購族成家。

房價高昂,小家庭購屋負擔壓力大,想入住雙北市家庭月收入需10萬元以上。

房價高昂,小家庭購屋負擔壓力大,想入住雙北市家庭月收入需10萬元以上。

房貸是多數民眾人生中最大一筆支出,一定要慎選值得信賴的銀行,華南銀行建議親自臨櫃洽詢才能了解是否能提供專業諮詢服務。(圖/黃柏榮攝)

房貸是多數民眾人生中最大一筆支出,一定要慎選值得信賴的銀行,華南銀行建議親自臨櫃洽詢才能了解是否能提供專業諮詢服務。(圖/黃柏榮攝)

北市購屋大不易 新北月收也要11萬

若以首購族貸款8成、5大行庫新承做購屋貸款平均利率約1.731%換算,若能達到每月負擔之房貸本息合計不超過月收入的3分之1,想在台北市置產,選擇20年房貸的家庭月收入至少要20.2萬元才足夠,在無父母資助之下,多數雙薪家庭難以負擔,而新北市也需要11.3萬元以上,至於桃園、台中、台南、高雄等縣市家庭月收入需約5.8~8.5萬元,較適合一般年輕首購族成家。

台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰表示,想入住雙北市的民眾並非一定要卡位精華地段,如台北市長期居於交易量冠軍的中山區,總價千萬以下的路段包括新生北路、林森北路、長安東路等,單價有機會壓低至5~6字頭,捷運、生活機能不打折扣,適合首購族購屋。而新北市交易熱區淡水區亦是不錯的購屋地點,採買方便、交通便捷,今年整體淡水住宅產品平均房價每坪落至20萬元,交易量不少來自淡海新市鎮,800萬元以下熱門總價帶物件相當搶手。

桃園以南購屋相對輕鬆 適雙薪家庭

走出大台北,陳炳辰認為最值得注意的莫過於桃園市,交通建設趨於完備,交易熱區中壢區今年熱銷總價帶在300~600萬元,生活機能或投資報酬都到位,相當受到想在桃園定居或收租者的青睞。台中市因七期產品拉抬平均購屋總價帶,事實上長期交易熱區北屯區仍然可覓得總價300~600萬元的親民價格,移轉棟數強勢不墜。高雄市各區域房市不一,平均價格跌幅大,陳炳辰建議價格為購屋首要考量的民眾可多看楠梓區、三民區;至於僅需月入5.8萬元就可買房的台南市,建議可考量永康區居住品質高的地段。

針對房貸理財部分,華南銀行表示,中央銀行連續幾季調降利率後,各家銀行房貸利率差異甚小,在低利率的吸引下,很多消費者只注意比較銀行間利率零點幾的差別,但貸款申請過程中所隱藏的相關費用,包含手續費、代償費、帳管費等附加費用,對貸款成本的影響也非常大,此外,還有更重要的貸後服務品質、協助客戶解決貸款相關問題與提供專業諮詢的能力,若申貸後不滿意,要考慮轉貸至其他銀行,還須負擔違約金等相關費用,得不償失。

青年申貸優惠貸款 前期低利率要留心

有鑒於此,華南銀行建議青年首購族申貸前應慎選值得信賴的銀行,選擇一定規模、經驗豐富者。除此之外,一般銀行都會提供客戶一段式或多段式(階梯式)利率報價,多數銀行為爭取客戶往來,前1~2年會以低利率吸引客戶,但須注意後段利率將影響未來10幾年的利息支出。而手續費等附加費用也不可不慎,以貸款300萬元、貸款期間20年為例,銀行若加收5000元的附加費用,換算至貸款期間的平均支出多了0.018%。因此在比較利率的同時,應了解申貸相關費用,才能正確評估貸款成本,建議以銀行提供之「總費用年百分率」軟體試算,最能了解貸款期間的利息與相關費用換算。

貸款考量未來收支 了解違約金計價方式

最後,華南銀行提醒,一般而言,銀行為留住客戶,通常會建議選擇簽訂利率較優惠的「綁約條款」(貸款期間不得提前清償或轉貸至其他銀行),而民眾應考量自身收支狀況,若常有較大筆的獎金或佣金收入可提前還款者,可考量「不綁約」之利率方案,若為固定收入之上班族,仍應了解相關違約金計算方式,以維護自身權益。

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨也提醒,雖然央行不斷降息,但買方購買力沒有提升,加上普遍認知價格會修正,尤以雙北市最為明顯,若真想賣的屋主可能得適度降價,不然很難出脫。綜觀未來,徐佳馨認為,受限於貸款壓力,30年以上長期房貸接受度會逐漸提高,但房貸戶也要注意總還款金額,免得當了冤大頭而不自知央行降息半碼 千萬房貸月省285元

(中央社記者韋樞台北24日電)央行今天召開理監事會,會中決議降息半碼,重貼現率降至1.5%。房仲試算貸款千萬元者,每個月約省285元,大約3個便當錢,對薪資不漲的房貸戶幫助有限。

住商不動產企研室主任徐佳馨表示,央行降息半碼,但反映在房貸利率上約為調降0.06%到0.07%,以目前利率水準來看,從2.1%調降至2.04%,假設貸款金額1000萬元、貸款20年計算,每月房貸將從5萬1063元降為5萬778元,僅少了285元,相當於3個便當,對於面對薪資不漲的房貸戶來說,實質幫助有限。

中央銀行下午召開105年第1季理監事聯席會議,決議再調降利率半碼,重貼現率調整為1.5%、擔保放款融通利率1.875%、短期融通利率3.75%,3月25日起實施。

這是央行自去年第3季理監事會議以來第3度降息,總共降息1.5碼(1碼為0.25個百分點)。代表政策利率的重貼現率降至1.5%,距2009年金融海嘯時期的1.25%歷史低點,僅1碼之遙房子值多少? 銀行搶推線上鑑價申貸服務 3分鐘搞定

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想了解自有房屋能帶來多少價值嗎?想知道買房子可貸多少額度嗎?國內銀行搶推線上「房貸額度利率評估」服務,只要短短3分鐘、3個步驟,提供顧客快速且量身訂作的貸款額度利率評估及申辦服務,就可一目瞭然專屬的貸款條件,購屋申貸更簡易。

過去顧客申辦房貸可能需1周以上的等待才能獲得貸款條件。有銀行首建「房貸額度利率評估」服務,運用大數據技術,導入即時決策流程,更整合政府實價登錄以及銀行貸款專業資訊,將顧客申貸流程簡化為3分鐘線上填寫問卷,省時又省力,還會因應市場房價的波動調整報價,給予顧客準確的資訊。

玉山銀行說明,只要線上填入地址、坪數等基本資訊,能獲得專屬貸款條件,透過設定房屋二順位抵押權,不僅貸款條件比信貸更優惠,還能保留原房貸的優惠利率,而且不需要支付轉貸違約金,申辦超方便。此外,不論顧客使用手機或是電腦,也都能隨時登入此頁面評估及申請。

玉山銀行表示,過往透過線上申辦貸款的顧客中,約有5成選擇先試算額度利率,獲得專屬的貸款條件後,再申請貸款,可看出顧客已逐漸習慣以數位管道蒐集金融資訊。有鑑於此,玉山銀行積極推動各項數位金融服務,讓顧客從接觸銀行至申辦業務,皆能一站式線上完成,而且更便利、更有彈性。

除了玉山銀行之外,台新銀行也有推出房貸線上鑑價服務,結合銀行鑑價及貸款專業,民眾只要在線上鑑價填寫完整地址並完成簡單欄位輸入後,台新銀行即能進行初步評估,並將有房貸專員主動連繫討論可貸款金額,同時針對資金需求提供規劃建議。

台新銀行消費金融處資深副總經理蘇晉川表示,近來智慧型手機或平板電腦普及率快速提高,使用行動裝置的民眾愈來愈多,因應此趨勢,台新銀行用心調整房屋貸款申辦流程,讓民眾可以利用手邊的行動裝置或電腦,快速連結台新提供的線上鑑價服務,在安全的系統環境下,以簡單的步驟提供鑑價所需資料,可大幅節省往返銀行詢問的時間,讓金融服務更貼近民眾的需求。










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